Микрофинансовая поддержка самозанятых: динамика роста и перспективы

В условиях экономических изменений и растущей нестабильности на рынке труда, все большее значение приобретает сегмент самозанятых граждан. Согласно данным, за последние три года доля выданных займов этой категории клиентов в портфеле микрофинансовых организаций (МФО) выросла более чем в полтора раза. Данная тенденция свидетельствует о возрастающем спросе и потребности самозанятых в финансовой поддержке, что открывает значительные перспективы для развития данного направления деятельности микрофинансовых институтов.

Как показывает статистика, и популярные и малоизвестные МФО без отказа рассматривают заявки на займы от самозанятых, учитывая их растущую роль в экономике. Такое внимание к самозанятым позволяет МФО расширять свою клиентскую базу и предлагать финансовые решения, подходящие для людей, работающих на себя. Это способствует повышению финансовой доступности и поддержке малого бизнеса, фрилансеров и предпринимателей, которые часто сталкиваются с трудностями в получении кредитов в традиционных банках.

По данным за период с 2021 по начало 2024 года, доля таких займов увеличилась более чем в полтора раза, и сегмент самозанятых сейчас занимает второе место по объему выдаваемых кредитов, уступая лишь работникам традиционной занятости.

Займы у этой категории потребителей имеют свои особенности:

• Средний размер. 12 700 рублей — второй по величине показатель среди различных типов занятости.
• Средний срок. 22 дня — несколько ниже, чем для работников по найму.
• Средний запрос на заемные средства. 12 300 рублей — выше, чем у наемных сотрудников.

Эксперты связывают растущую популярность микрозаймов среди самозанятых с несколькими факторами:

• возрастающая финансовая активность самозанятых;
• нестабильность доходов;
• потребность в оперативном финансировании текущих расходов;
• гибкие условия кредитования и упрощенные процедуры оформления, предлагаемые МФО.

Ожидается, что тенденция динамичного развития рынка микрофинансирования для самозанятых сохранится и в ближайшие годы. Это обусловлено растущей долей самозанятых в экономике и их все более активным использованием финансовых услуг.

Самозанятые:  ответственные клиенты с высоким потенциалом

Самозанятые граждане демонстрируют высокую финансовую грамотность при использовании микрофинансовых займов. В отличие от традиционных заемщиков, они:

• занимают денежные средства ровно на тот срок, который им необходим для решения текущих задач;
• нередко погашают кредит досрочно после получения дохода от своей предпринимательской деятельности.

Самозанятые и индивидуальные предприниматели традиционно оформляют более крупные займы по сравнению с наемными работниками. Это обусловлено тем, что они часто используют заемные средства для покрытия текущих кассовых разрывов в своем бизнесе.

Кроме того, данная категория потребителей рассматривается микрофинансовыми организациями (МФО) как более платежеспособная категория клиентов, что позволяет им получать одобрение на более значительные суммы.

Популярность микрофинансовых продуктов среди самозанятых также связана с развитием:

• Онлайн-торговли. Данная группа потребителей, занимающаяся онлайн-продажами, часто нуждается в срочных оборотных средствах для пополнения товарных запасов.
• Маркетплейсов. Маркетплейсы предоставляют самозанятым доступ к широкой аудитории покупателей, что позволяет им повысить свои доходы и быстрее вернуть заемные средства.

Эксперты отмечают, что самозанятые заемщики демонстрируют более ответственный подход к использованию микрозаймов, что делает их привлекательными для микрофинансовых организаций. Данная тенденция, вероятнее всего, сохранится и в дальнейшем, по мере укрепления финансовой грамотности населения и расширения практики самозанятости в России.

Мы в популярных социальных сетях